TrueFi yorum

TrueFi Nedir?

TrueFi, merkezi ve merkezi olmayan finansın simbiyozisi üzerine inşa edilmiş, teminatsız borç verme DeFi protokolüdür ve TUSD stablecoin'i yaratan ve işleten TrustToken tarafından başlatılmıştır. Proje, TRU token sahipleri tarafından yönetilmektedir. Kasım 2020'nin sonunda başlatılmasının ardından, platform, TRU Stakers'ın kredilerin kredi değerliliğini değerlendirmiş ve onaylamış olduğu sürece, TrueUSD (TUSD) cinsinden krediler talep etmelerine olanak sağladı. TrueUSD sahipleri, protokolde kredilendirilen stablecoinler üzerinden TRU teşviklerini kazanabilmiştir.  

Projenin odaklandığı teminatsız borç verme, kreditörlerin daha yüksek uzun vadeli getiriler kazanmasına ve borç alanların sermaye verimliliğini maksimize etmelerine olanak sağlar. Başlatılışından bu yana, platform büyük protokol yükseltmeleri yaşadı, protokol yönetimini merkezileştirmeye başladı ve sıfır temerrütle 200M doların üzerinde kredi başvurusunda bulundu.

TrueFi Nasıl Çalışır?

Kreditörler, yeni kredileri finanse etmek için kullanılan TrueFi borç verme havuzuna varlıklar ekler ve bunun karşılığında faiz ve TRU kazanır. Kullanılmayan tüm sermaye, kazançları maksimize etmek ve kreditörlere yüksek çekim likiditesi sağlamak için Curve Finance'e gönderilir. Curve Finance, kullanıcıların ve merkezi olmayan protokollerin düşük ücretler ve düşük kayma ile stablecoinleri Uniswap gibi likidite havuzlarını kullanarak takas etmesini sağlayan bir borsa olarak görülebilir. Platform, kullanıcılarından likidite alır ve onları tokenlerle ödüllendirir.

Borçlular, işlerinin derinlemesine bir incelemesi, icra edilebilir bir borç verme anlaşmasının imzalanması ve TRU topluluğu tarafından onaylanması içeren “katı bir onboard süreci” ile beyaz listeye alınır. Onaylandıktan sonra, borçlular, kredi puanlarına bağlı olarak belirlenen belirli bir oranda ve bir kredi limitinde sermaye talep ederler. Sunulan talep, her kredi üzerinde “Evet” veya “Hayır” ile oy kullanarak, TRU topluluğu tarafından daha fazla onay konusunda incelenir. Temerrüt durumunda kreditörleri korumak için, TRU stake edilmiş olanın maksimum %10'u kadarı likide edilebilir. Bir krediye onaylandıktan sonra, borçluların, süre dolmadan önce anaparayı ve faizi geri ödemeleri, aksi takdirde onboard süreci sırasında imzalanan kredi anlaşmasına göre yasal işlemle karşılaşırlar.

Bu mekanikler ve protokolün gelecekteki gelişimi, proje kademeli merkezi olmayanlaşma konsepti üzerine inşa edildiği için gelecekteki TRU sahipleri tarafından değiştirilebilir. Başlangıçta, gelişme protokolün bootstrap işlemini gerçekleştirmeye ve TRU tokenlerini topluluğa dağıtmaya odaklanmıştı, ancak uzun vadede platform, “piyasa odaklı, otomatik kredi derecelendirme ve borç verme protokolü” olmayı hedefliyor. 

TrueFi protokolü tarafından ödünç verilebilecek varlıklar USDC, USDT ve TUSD'dur, ancak projeler Bitcoin (wBTC olarak), Ethereum ve diğer stabil olmayan coinleri de içerebilir, gelecekte “neredeyse her ERC-20 varlığı”nı kredilendirilebilir teminat olarak destekleme olasılığını korur.

TrueFi Nasıl Kullanılır?

TrueFi kredi havuzu, kredilendirilen kripto paralar üzerinden getiri elde etmek isteyen kredi verenler tarafından kullanılabilirken, kredilendirilen sermayenin dağıtımına tam bir şeffaflık sağlar. Aynı zamanda, onaylanmış borçlular, sabit dönemli dijital para kredilerine hızlı erişim için platformu kullanabilirler. TrueFi'nin ana kredi havuzları, TRU sahiplerinin borçluların ve bireysel kredilerin kredi derecelendirmelerini topluca değerlendirmelerine olanak sağlamak için tasarlanmıştır, bu işlem TRU stake edilerek gerçekleştirilir.

TrueFi kullanıcılarına sunulan bir diğer ürün ise TrueFi Kredi Pazarı'dır - üçüncü taraf yöneticilerin kendi kredi havuzlarını veya portföylerini başlatmaları için bir platform. TrueFi uygulamasının nasıl kullanılacağına dair detaylı rehberler, platformun YouTube kanalında mevcuttur. 

Kredi verenler, platformda fonlarını kredilendirme karşılığında TrueFi ücretlerine tabi tutulmazlar. Ancak, TrueFi'nin topladığı çıkış ücretleri vardır ve bu ücretler, bir havuzda bulunan stabilcoin miktarı gibi faktörlere bağlı olarak değişir. Yöneticiler, kendi ücretlerini ve bunların ne kadar süre boyunca uygulanacağını belirleyebilirler.

TrueFi cüzdan desteği MetaMask, Coinbase Wallet, Portis Wallet, WalletConnect protokolünü destekleyen cüzdanları içerir.

TRU Tokeni

TrueFi protokolünün yerel yardımcı tokeni TRU'dur, yeni kredilerin, borçluların ve yönetim tekliflerinin onaylanmasında önemli bir rol oynar. Protokol ne kadar merkezi olmayan hale gelirse, sahipleri de o kadar çok yönlendirme komitesi gibi hareket eder. Tokenin üç ana kullanım alanı vardır. 

TrueFi'de stake etme, yeni kredilerin onaylanmasını veya reddedilmesini sağlar ve kredi verenlere kredi ödenmemesi durumunda koruma sağlar. Stake etme işlemine katılanlar TRU ve tfUSDC ile ödüllendirilir. 

TrueFi yönetimi, protokol düzeyindeki değişiklikleri yürürlüğe koymak ve TrueFi topluluğunun eylemlerine, topluluğun hazinesinden hibe sağlama gibi, izin vermek için TRU veya stkTRU gerektirir.

Uniswap ve Sushiswap gibi borsalarda likidite sağlama genellikle, likidite sağlayıcılar tarafından desteklenen çift üzerinde toplanan işlem ücretlerinin bir payı ile ödüllendirilir, bu "bazen çiftçilik teşviklerinin keyfini çıkarabilir".

tfUSDT, tfUSDC, tfTUSD bir borcun olduğunu belirten finansal terim olan IOU'nun tokenleştirilmiş halleridir (IOU, bir tarafın diğer bir tarafa bir borcu olduğunu belirten bir belgeyi ifade etmek için kullanılan bir kısaltmadır) ve bir kredi verenin belirli bir TrueFi havuzundaki varlıklara olan talebini temsil eder. Bu tokenlar, yüklenmemiş stabilcoinleri, CRV ödülleri ve belirli vadesi dolmamış kredilere bağlı kredi tokenlerini içerebilir.

Kredi tokenları, çiftçilik teşviklerine katılarak TRU kazanmak için ya da ilgili varlık için takas edilerek ya da herhangi bir dijital varlık gibi ticaret yaparak kullanılabilir. Bu tokenların değeri, havuz tarafından finanse edilen kredi faaliyetini temsil eder ve onunla dalgalanır.

stkTRU, platformun yönetim tokenidir ve gelen kredi tekliflerine oy verme işlemine katılmak için TrueFi protokolünde TRU stake etmekle elde edilir. Ancak, kredi ödenmemesi durumunda, stakers'lar, etkilenen kredi verenlere tazminat sağlamak için stake ettikleri TRU'nun %10'una kadar kaybedebilirler. Protokoldeki kredi verenlerin güvenliğini sağlamak için risk alıp sorumluluk üstlenen TRU stakers'lar, ek TRU teşvikleri ile ödüllendirilirken, aynı zamanda borçlulardan toplanan kredi başlatma ücretlerinin bir payını da alırlar.

TrueFi Güvenli mi?

TrueFi, TrustToken ekibince geliştirildi. CEO ve Eş Kurucusu Rafael Cosman ve ekibi, yıllardır DeFi alanında faaliyet göstermektedirler ve TUSD stabilcoin'in özellikleri nedeniyle CeFi-DeFi hibrit bir iş olarak güçlerini artırmışlardır. Diğer CEO ve Eş Kurucusu Jain An Kernel'da Veri Bilimci ve PwC'de Ürün Yöneticisi olarak çalışmıştır. TrueFi ekibinin diğer iki eş kurucusu ve lideri Tory Reiss ve Stephen Kadedir.

TrueFi denetimleri, bu web sayfasındaki protokol panelinde bulunabilir.

Ortaklar 

2021'in ikinci çeyreğinin sonlarında, şirket, Binance ile bir ortaklık kurduklarını duyurdu. Bu, TRU sahiplerinin, borsa üzerinden direkt olarak protokole katılımını sağlayacak ve bunun karşılığında %30 APY ödülleri kazanmasını sağlayacaktır.

Aynı zamanda, TrueFi, protokol kullanıcılarına TRU'nun birleştirilmiş fiyat verilerine erişim sağlamak amacıyla Chainlink ile entegrasyonunu duyurdu. Şirket ayrıca TRU Çiftliğini, kullanıcıların hem TRU hem de SUSHI kazanmalarını sağlayan SushiSwap V2 'Double Rewards' teklifine katılmaları için SushiSwap'e taşıdı.

Proje, geleneksel finansal piyasaları hedef almak istiyor, bunlar arasında girişim borçları, kurumsal borçlar, CDO'lar ve CLO'lar bulunuyor ve bunu 2022'de gerçekleştirmeyi planlıyor. Amacı, protokolü bağımsız varlık yöneticilerine açarak, TrueFi platformunu 1 Milyar Dolar'dan 1 Trilyon Dolar'a çıkarmak.

TRU, Binance, Coinbase Pro, Gate.io, MEXC Global, Kucoin, LBank, ZB.com, FTX, SushiSwap, Crypto.com, Hotbit, FatBTC, CoinEx, Poloniex, Uniswap (V2), Bilaxy ve HitBTC'de işlem görmektedir.

TrueFi Geleceği

TrueFi, merkezi olmayan güvenin, şeffaflığın ve hızın değerini kullanarak, geleneksel küresel kredi pazarını (yaklaşık 6 Trilyon Dolar değerinde tahmin ediliyor) daha fazla blokzincire taşımak istiyor. Şirket, gelecekte, blockchain teknolojisinin sağladığı hız, maliyet tasarrufu ve şeffaflığın, tüm küresel krediyi blokzincire taşıyacağını öngörüyor. TrueFi ekibinin beklediği diğer büyük değişim, etkili kredi skorlaması ve yazılım nedeniyle, teminatsız borç vermenin, DeFi'deki aşırı teminatlı borç vermeyi TVL'de aşacağı yönünde.

Bu büyük değişikliklere kolaylık sağlamak için, TrueFi'nin V5 yükseltmesi, sermaye işlem hacmini önemli ölçüde artırmaya odaklanıyor. Bu, büyük borçlu deneyim iyileştirmeleri sunarak ve üçüncü taraf varlık yöneticilerinin kendi TrueFi havuzlarını başlatmak için prototip desteği sağlayarak gerçekleşecektir. Aynı zamanda, TrustToken (TrueFi'nin arkasındaki ekip), protokolde bağımsız bir kredi havuzu başlatarak üçüncü taraf desteğini test etmeyi amaçlıyor. Bu havuz, mevcut TrueFi havuzlarından farklı koşullar altında B2B krediler sunmak üzere tasarlandı.

Platformun mevcut versiyonu olan V4'te, şirket, topluluk tarafından onaylandığı sürece borçlulara dinamik piyasa oranlarında sürekli, self-servis sermaye erişimi sağlayan Kredi Limitleri (LoC) için bir prototip tanıttı. Bir sonraki versiyonda, öncelikli olan Kredi Motoru yükseltmesi, kredi faiz oranlarının otomatikleştirilmesidir. Hedef, otomatik bir kredi modeline sahip olmak, bir borçlunun borç verme limitlerini, oranlarını ve koşullarını belirleyen birincil araç olarak harekete geçmeye hazırdır. Bu yükseltmenin, protokolün kredi işlem hızını dramatik bir şekilde artırması bekleniyor. 

Yaklaşan yükseltmenin başka bir önemli yönü, TRU ile bireysel kredileri onaylamak için oy kullanmanın artık gerekli olmamasıdır. Bu mekanizma, kredi modeline yapılan ayarlar için oy kullanarak ölçekli kararlar vermek için değiştirilecektir.

Bir borçlunun kredi değerliliğini belirlemek için, kredi oranı modeli, bir skoru 0'dan 255'e hesaplamak için hem blokzincir üzerindeki verileri hem de blokzincir dışı bilgileri kullanır. Bu skor, topluluk tarafından kabul edildikten sonra bir borçlunun etkinliğinin koşullarını belirler ve borçlu TrueFi kredilerini ödedikçe, yönetim altındaki varlıklarını büyüttükçe veya kaldıracını azalttıkça yavaşça artabilir. Bunun için, platform, TRU token için yeni bir kullanım özelliği tanıtıyor - Borçlu TRU Bahis, borçlular arasında yeni talep yaratması bekleniyor. TRU'nun bahis yapılmasıyla, borçlular kredi limitlerini artırabilir ve oranlarını iyileştirebilirler. 

Linkler

https://docs.truefi.io/

https://forumTrueFi.truefi.io/