BENQI: o que é, como funciona e como usar

O que é BENQI?

BENQI é um protocolo de mercado de liquidez descentralizado e não custodiado. Ele é construído na Avalanche e foi lançado em agosto de 2021. Com este protocolo, os usuários podem facilmente emprestar, pedir emprestado e ganhar juros sobre seus ativos digitais. Os emprestadores que fornecem liquidez na plataforma podem ganhar uma renda passiva, e os tomadores de empréstimos têm a capacidade de pedir empréstimos de ativos com garantia excedente.

A rede Avalanche foi escolhida pelo projeto devido às suas múltiplas pontes com Ethereum e outras blockchains populares, bem como compatibilidade com Metamask. Tudo isso contribui para um influxo de liquidez ativo. O valor total bloqueado no BENQI triplicou nos primeiros seis meses de existência do projeto.

Como funciona o BENQI?

O aplicativo BENQI permite que os usuários forneçam seus ativos para um pool do qual outros usuários podem pedir empréstimo. 

Os usuários ganham juros com base na demanda do mercado pelo empréstimo do ativo. Além disso, os ativos depositados podem ser utilizados como garantia, permitindo ao usuário pedir emprestado outros ativos. Os juros ganhos nos ativos depositados compensam as taxas de juros acumuladas nos empréstimos. Não há restrições na quantidade de ativos que podem ser depositados. Os ativos podem ser retirados se não estiverem sendo usados ativamente para empréstimos e se a retirada deles não causar a liquidação dos empréstimos.

Atualmente, existem oito mercados suportados na plataforma: AVAX, QI e tokens embrulhados USDC.e, USDT.e, DAI.e, WBTC.e, WETH.e e LINK.e. Pools de tokens adicionais serão adicionados conforme a plataforma evolui. Inicialmente, decisões para adicionar novos pools ao protocolo serão tomadas pela equipe principal, e à medida que a gestão do protocolo passa para uma organização autônoma descentralizada (DAO), pools adicionais serão aprovados com base em sugestões da comunidade e votos com o token QI.

Os provedores de liquidez/credores recebem tokens que rendem juros (QiTokens), que podem ser usados para retirar fundos do pool quando necessário. Os QiTokens podem ser transferidos e trocados como qualquer outro ativo cripto na Avalanche.

A equipe implementou recentemente o Liquid Staking, que melhora a eficiência do capital permitindo aos usuários desbloquear seu capital depositado. O token de liquidez (sAVAX) ganhará utilidade instantânea através do suporte nos mercados de empréstimo ao vivo do BENQI.

Como usar o BENQI?

Para fornecer liquidez no aplicativo BENQI, os usuários precisam navegar e clicar na guia MERCADOS no menu e selecionar FORNECER. Depois disso, os usuários precisam selecionar o tipo de ativo e inserir o valor desejado para ser depositado e clicar em DEPOSITAR. A última coisa a fazer é a confirmação da transação, após o qual o depósito é registrado pela plataforma e começa a render juros. Em troca de fornecer ativos para o protocolo, os usuários são recompensados com QiTokens como representação de seus fundos. Apenas o primeiro depósito no protocolo requer confirmação da carteira. BENQI permite que seus usuários retirem ativos desde que os fundos não estejam sendo usados ativamente para pedir emprestado e a retirada não cause a liquidação de nenhum dos empréstimos do usuário. 

Os tomadores de empréstimo na plataforma são obrigados a depositar garantia primeiro e garantir que a opção "Usar como garantia" esteja habilitada na seção de Fornecimento ao depositar. O valor máximo de fundos que pode ser emprestado depende do valor da garantia do usuário e da liquidez disponível na plataforma. Ao pedir empréstimo, os usuários precisam navegar para a guia MERCADOS do aplicativo BENQI e clicar em Emprestar, depois selecionar o ativo a ser emprestado e inserir o valor desejado. Uma vez que a transação é confirmada, a posição começa a acumular juros a pagar. 

O nível de segurança dos empréstimos dos tomadores é medido em uma chamada "Saúde" com uma representação numérica. Isso depende da proporção do total de garantia depositada contra o valor total do empréstimo. Se a saúde de um tomador de empréstimo cair abaixo de 1,0, ele estará sujeito a liquidação. 

Existe uma porcentagem das taxas dos tomadores que o BENQI acumula, que pode ser retirada através da governança, isso é referido como um fator de reserva e seu nível também pode ser definido através de votação na governança.

O token QI

O token QI é um ativo nativo baseado na Avalanche do BENQI. Ele controla todo o ecossistema do protocolo BENQI, incluindo futuras iterações do protocolo.

O QI é necessário para votar e tomar decisões sobre os resultados das propostas através das Propostas de Melhoria do BENQI (BIPs). Como parte da DAO, os detentores de tokens QI poderão iniciar propostas e votar em questões que determinarão a direção do desenvolvimento do protocolo.

A oferta total de QI é de 7.200.000.000 tokens. Os participantes do mercado que interagem ativamente com a plataforma recebem tokens QI. A maior parte dos tokens será distribuída através do programa de Mineração de Liquidez.

O BENQI é seguro?

A equipe do BENQI é composta por várias pessoas que compartilham uma visão comum de descentralização nos mercados de empréstimos.

J.D. Gagnon é o co-fundador de uma incubadora e empresa de desenvolvimento de software Rome Blockchain Labs, Inc., além de ser CSO da Etheralabs, Inc. Há mais dois membros também da Rome Blockchain Labs: o co-fundador Hannu Kuusi e o CIO Alexander Szul. Hannu Kuusi tem mais de 20 anos de experiência na indústria de TIC. Ele está envolvido em criptomoedas desde os primeiros dias do BTC.

Outros membros da equipe incluem o co-fundador Dan Mgbor com mestrado em análise de negócios e ciência da gestão, que tem experiência na gestão de operações relacionadas à blockchain; o gerente de estratégia Hansen Niu, um defensor das criptomoedas especializado em estratégia corporativa; e um co-fundador Dexter Lee, que está no DeFI desde seus primeiros dias.

Parceiros

O BENQI participou do programa Avalanche Rush em agosto e outubro de 2021. O Avalanche Rush foi um programa de incentivo à mineração de liquidez que buscou incorporar aplicações de finanças descentralizadas e implantá-las na plataforma Avalanche. A empresa também está colaborando com o Imperium Empires - o primeiro projeto GameFi AAA da Avalanche. Embora nenhuma integração concreta tenha sido divulgada até agora, a possível incorporação de um sistema bancário dentro do Metaverso do Imperium, alimentado pelo protocolo BENQI, foi mencionada pela empresa em uma postagem de blog.

O que vem a seguir?

O BENQI planeja construir um primitivo DeFi em cima do mercado atual de empréstimos e empréstimos. Esse primitivo está atualmente em construção e oferecerá estratégias adicionais de rendimento/risco aos usuários DeFi na Avalanche.

Como a equipe defende a descentralização, a governança do BENQI gradualmente se moverá para um modelo descentralizado. Eventualmente, a governança será introduzida através de uma Organização Autônoma Descentralizada (DAO) quando a distribuição de tokens entre carteiras for suficiente e o BENQI tiver alcançado uma estabilidade significativa no nível do protocolo. A partir daí, os detentores de tokens QI poderão propor, votar e direcionar o protocolo em parâmetros-chave como economia, segurança e melhorias.

Links

https://docs.benqi.fi/